Inovação em seguros individuais: Uma nova tendência!

Seguindo uma maior adaptação às necessidades dos clientes 

A contratação de seguros individuais está em alta,  isso se deve a uma série de fatores que estão tornando esses produtos mais atraentes e acessíveis para os consumidores. 

De acordo com uma pesquisa só no primeiro semestre de 2024, o setor de seguros cresceu 15,3% em relação ao mesmo período de 2023, arrecadando R$ 209,58 bilhões. E o seguro de vida individual tem crescido, com um aumento de 25% nas indenizações pagas. 

Os seguros individuais estão evoluindo rapidamente e se adaptando às novas necessidades dos consumidores. 

Aqui estão algumas tendências e direções para onde os seguros individuais estão indo:

1. Digitalização e Automação: As seguradoras estão investindo em tecnologias digitais para facilitar a contratação e gestão de apólices. 

Aplicativos móveis e plataformas online permitem que os clientes comprem seguros, façam reivindicações e gerenciem suas apólices de forma mais conveniente. 

2. Personalização: Com o uso de big data e inteligência artificial, as seguradoras podem oferecer produtos mais personalizados, ajustando as coberturas e os preços de acordo com o perfil e as necessidades específicas de cada cliente. 

3. Seguros On-Demand: Este modelo permite que os clientes ativem e desativem suas coberturas conforme necessário, pagando apenas pelo tempo em que realmente precisam do seguro. 

Isso é especialmente útil para seguros de viagem, gadgets e outros bens de uso temporário. 

4. Foco na Experiência do Cliente: As seguradoras estão cada vez mais focadas em melhorar a experiência do cliente, oferecendo atendimento mais rápido e eficiente, além de processos de sinistro simplificados. 

5. Sustentabilidade e Responsabilidade Social: Algumas seguradoras estão incorporando práticas sustentáveis e oferecendo produtos que incentivam comportamentos responsáveis, como seguros de carro que recompensam motoristas cuidadosos.

Essas tendências mostram que os seguros individuais estão se tornando mais acessíveis, flexíveis e centrados no cliente. 

Mas, o que são seguros e assistências individuais?

Seguros ou assistências individuais são apólices contratadas por uma pessoa física para proteger seus interesses pessoais e financeiros contra diversos tipos de riscos. Aqui estão alguns exemplos e características:

1. Seguro de Vida Individual: Oferece proteção financeira para o segurado e seus beneficiários em caso de morte, invalidez ou doenças graves. 

Pode incluir coberturas como despesas médicas, hospitalares e odontológicas, além de assistência funeral.

2. Assistência Saúde: Cobre despesas médicas e hospitalares, garantindo acesso a tratamentos e procedimentos de saúde sem grandes impactos financeiros.

3. Assistência Odonto: Você tem acesso a toda cobertura do plano para cuidar da sua saúde bucal. 

4. Seguro Residencial: Cobre danos à residência do segurado causados por incêndios, roubos, desastres naturais, entre outros.

5. Seguro Viagem: Oferece cobertura para imprevistos durante viagens, como despesas médicas, cancelamento de voos e perda de bagagem.

     6. Assistência Pet: Cobre imprevistos médicos com seu melhor amigo como internações, exames, reembolso de consultas e muito mais. 

     7. Seguro Bike: Você protege sua bicicleta contra roubos, acidentes e também imprevistos e manutenções. 

Esses seguros são contratados diretamente pelo indivíduo, que paga um valor periódico (mensal, trimestral, anual) para garantir a proteção oferecida pela apólice.

A contratação é feita de acordo com as necessidades e perfil do segurado, proporcionando uma segurança financeira personalizada. 

Nossa plataforma de seguros individuais, a Mescla ON, oferece diversas opções, confira! 

Qual a diferença dos seguros individuais e dos coletivos?

A principal diferença entre o seguro individual e o seguro coletivo está no nível de personalização e na forma de contratação. 

Aqui estão os principais pontos de distinção:

1. Personalização:
   • Seguro Individual: É ajustado às necessidades específicas de cada cliente. O segurado pode escolher as coberturas e os valores que melhor atendem ao seu perfil e às suas necessidades pessoais.

• Seguro Coletivo: Atende a um grupo de pessoas, geralmente funcionários de uma empresa ou membros de uma associação. As coberturas são padronizadas para todos os membros do grupo, com menos flexibilidade para personalização. 

2. Contratação:
   • Seguro Individual: Contratado diretamente pelo indivíduo com a seguradora. O segurado tem controle total sobre a apólice e pode fazer alterações conforme necessário.

• Seguro Coletivo: Contratado por uma empresa ou entidade para um grupo de pessoas. A empresa ou entidade é responsável pela administração da apólice, e os membros do grupo são incluídos automaticamente

3. Custo:
   • Seguro Individual: Pode ser mais caro, pois é personalizado e ajustado às necessidades específicas do segurado.

• Seguro Coletivo: Geralmente mais barato, pois o risco é diluído entre todos os membros do grupo, resultando em prêmios mais baixos.

4. Renovação e Cancelamento:
   • Seguro Individual: A renovação e o cancelamento são gerenciados diretamente pelo segurado, que tem maior controle sobre a continuidade da apólice.

• Seguro Coletivo: A renovação e o cancelamento são decididos pela empresa ou entidade que contratou o seguro. Os membros do grupo podem perder a cobertura se deixarem a empresa ou a associação.

Essas diferenças fazem com que cada tipo de seguro seja mais adequado para diferentes situações e necessidades. 

Se você está buscando uma cobertura mais personalizada e tem controle sobre a apólice, o seguro individual pode ser a melhor opção. 

Por outro lado, se você faz parte de uma empresa ou associação que oferece seguro coletivo, essa pode ser uma alternativa mais econômica e prática.

Mas, por que a contratação de seguros individuais está se tornando cada vez mais comum?

A contratação de seguros individuais está se tornando uma tendência crescente no mercado por várias razões:

1. Personalização: Os consumidores estão buscando produtos que atendam especificamente às suas necessidades individuais.

As seguradoras estão respondendo com apólices personalizadas, que oferecem coberturas mais adequadas ao perfil de cada cliente.

2. Conscientização e Educação: Há um aumento na conscientização sobre a importância de estar protegido contra imprevistos. 

Campanhas educativas e a facilidade de acesso à informação têm incentivado mais pessoas a considerarem a contratação de seguros.

3. Tecnologia e Acessibilidade: A digitalização do setor de seguros tornou a contratação de apólices mais fácil e rápida. 

Aplicativos e plataformas online permitem que os consumidores comparem preços e coberturas, facilitando a escolha do seguro ideal.

4. Mudanças no Estilo de Vida: Com o aumento do trabalho remoto e mudanças nas dinâmicas familiares, as pessoas estão buscando seguros que reflitam suas novas realidades e necessidades.

5. Inovação nos Produtos: As seguradoras estão inovando com produtos que cobrem uma gama mais ampla de riscos, desde seguros de vida e saúde até seguros para gadgets e viagens.

Quais os critérios ao escolher uma seguradora para contratar seguros individuais

Escolher a melhor seguradora para o seu seguro individual é uma decisão importante que pode impactar significativamente sua segurança financeira. 

Aqui estão alguns critérios essenciais para ajudar na escolha:

                               Reputação da Seguradora: 

Verifique a reputação da seguradora em sites de avaliação de consumidores, como o Reclame Aqui, e em redes sociais. 

Veja como a empresa responde às reclamações e qual é a satisfação geral dos clientes.

Situação Legal: 

Certifique-se de que a seguradora está devidamente registrada e regulamentada pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP). 

Isso garante que a empresa opera dentro das normas legais e oferece segurança aos seus clientes.

Transparência das Informações: 

A seguradora deve ser clara e transparente sobre as condições do contrato, coberturas, exclusões e custos. 

Leia atentamente todas as cláusulas e pergunte sobre qualquer ponto que não esteja claro.

Coberturas Oferecidas: 

Avalie se as coberturas oferecidas atendem às suas necessidades específicas. 

Compare diferentes apólices para encontrar a que melhor se adapta ao seu perfil e às suas exigências.

Atendimento ao Cliente: 

Um bom atendimento ao cliente é crucial. Verifique se a seguradora oferece suporte eficiente e acessível, especialmente em momentos de sinistro.

Preço e Custo-Benefício: 

Compare os preços das apólices, mas não escolha apenas pelo valor mais baixo. 

Considere o custo-benefício, ou seja, o que você está recebendo em troca do valor pago.

Ajuda de um Corretor: 

Contar com a ajuda de um corretor de seguros pode facilitar a escolha. 

Corretores experientes podem oferecer conselhos valiosos e ajudar a encontrar a melhor opção para suas necessidades e a Mescla Seguros está aqui pra isso. 

Fale com a nossa equipe ou contrate já seu seguro ou assistência individual através da nossa plataforma Mescla ON.