Seguro de Vida Empresarial: Guia completo para proteger seus funcionários

O seguro de vida empresarial pode trazer diversos benefícios para a empresa e para seus funcionários

O seguro de vida empresarial é um importante aliado para garantir a tranquilidade dos colaboradores, além de trazer diversos benefícios para a organização.

Proteger sua equipe é essencial para oferecer um ambiente de trabalho seguro e que garanta a integridade física. Muitas vezes, essa também é uma obrigação do sindicato.

Por conta disso é fundamental que a empresa esteja antenada para quando for necessário ter uma apólice coletiva, e quais são as características desse tipo de cobertura.

Nós elaboramos um manual sobre o que é seguro de vida empresarial, como esse produto funciona e outras possíveis dúvidas que podem surgir. Veja a seguir quais seus benefícios, características e como contratá-lo! ‍

O que é o seguro empresarial 

O seguro de vida empresarial, também conhecido como seguro de vida em grupo, é um tipo de apólice de seguro destinado a proteger os funcionários de uma empresa. 

Ele é oferecido pelo empregador como parte dos benefícios oferecidos aos colaboradores, principalmente para profissões de risco. 

Como funciona o seguro de vida

O principal foco do seguro de vida empresarial é fornecer benefícios financeiros aos beneficiários designados em caso de morte do segurado durante o período em que estiver coberto pela apólice.

Veja a seguir alguns pontos importantes sobre o seguro de vida empresarial.

Coberturas do seguro de vida:

A cobertura básica do seguro de vida empresarial inclui o pagamento de um benefício em dinheiro aos beneficiários em caso de morte do segurado.

Além disso, algumas apólices podem incluir benefícios adicionais, como invalidez total e permanente, doenças graves, entre outros.

 Tipos de Cobertura:

• Vida em Grupo: Benefícios pagos aos beneficiários em caso de morte do segurado.
• Invalidez Total ou Permanente: Pagamentos em caso de invalidez total e permanente do segurado.
• Doenças Graves: Cobertura para doenças graves, como câncer, ataque cardíaco, entre outras.
• Assistência Funeral: Auxílio financeiro para despesas funerárias.
• Grupo Segurado: O seguro de vida empresarial cobre um grupo de pessoas (os colaboradores da empresa), e não indivíduos específicos.

Custo do seguro de vida: 

O custo do seguro de vida empresarial pode variar de acordo com vários fatores, incluindo o tamanho da empresa, a idade média dos funcionários, a cobertura fornecida e a taxa de sinistralidade (probabilidade de ocorrerem reivindicações).

Elegibilidade: 

Cada empresa costuma estabelecer critérios de elegibilidade para os funcionários que desejam participar do programa de seguro de vida. Esses critérios variam, e podem incluir tempo de serviço, status de emprego, etc. 

Contribuição: 

Em muitos casos, o empregador financia parcial ou totalmente o custo do seguro de vida. Alguns empregadores também oferecem aos funcionários a opção de contribuir financeiramente para aumentar a cobertura ou incluir benefícios adicionais.

Portabilidade de seguro de vida: 

Em alguns casos, os funcionários podem ter a opção de manter o seguro de vida após deixarem a empresa, geralmente mediante o pagamento das mensalidades.

Como contratar um seguro de vida

Para contratar o seguro, a Mescla precisa das seguintes informações:

• Datas de nascimento de todos os colaboradores
• Atividade da empresa
• CNPJ da empresa
• Ter a informação de se vai optar por capital segurado linear ou múltiplo salarial (exemplo 24x ou 36x o salário)
• Informar quais as coberturas desejadas. A Mescla também fará sugestões de acordo com o perfil da sua empresa. 
• Informar se a empresa possui alguma outra apólice de VG vigente. 

O seguro de vida entra no inventário?

O seguro de vida não entra na partilha de bens da herança, pois não é considerado um bem ou uma posse. Assim, não é tratado no inventário.

Carência do Seguro de Vida 

O seguro de vida empresarial costuma não ter carência, o que significa cobertura imediata logo após a emissão da apólice. 

Posso ter mais de 1 seguro de vida?

Sim, é possível ter mais de um seguro de vida. Não há problema algum em ter dois seguros ou até mais. Não há restrições de quantas apólices uma pessoa pode ter em seu nome.

Perguntas frequentes sobre o seguro de vida empresarial

Quem pode contratar um seguro de vida empresarial?

Qualquer empresa pode contratar seguro de vida para seus colaboradores, desde que siga as exigências da seguradora em questão. Geralmente, é necessário ter um número mínimo de funcionários. Na Mescla Seguros precisamos ter no mínimo 3 vidas: Colaboradores, sócios, administradores ou estagiários. 

Quem deve pagar pelo seguro de vida empresarial?

O pagamento do seguro de vida empresarial pode ser efetuado integralmente pela empresa ou de forma colaborativa com o funcionário. Isto será decidido dentro da empresa. 

Tenho um seguro de vida empresarial, preciso de um seguro de vida individual?

Isso é permitido e, em muitos casos, é recomendado ter uma proteção adicional individual. Isso porque o seguro contratado pela empresa pode ter poucas coberturas e valores baixos. Além disso, normalmente o contrato fica ativo somente enquanto o segurado estiver trabalhando na empresa.

Posso ter dois seguros de vida ao mesmo tempo?

Sim, você pode ter um seguro de vida empresarial e um seguro de vida individual ao mesmo tempo. Assim, você terá mais uma forma de garantir a sua tranquilidade e de sua família, pois as coberturas tornam-se complementares e abrangentes.

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